Quando si prenota una vacanza è naturale chiedersi se sia necessario, convenga oppure no fare l’assicurazione viaggi, in particolare se si sta per andare all’estero. Parlando con le persone mi sono resa conto che in molti casi non è chiaro a cosa serva effettivamente l’assicurazione per i viaggi, né perché valga la pena farla.
Questo articolo è utile a chi è in dubbio se sia utile o meno fare l’assicurazione viaggi e fornisce informazioni dettagliate su:
- come funziona l’assicurazione per i viaggi
- a cosa serve e cosa copre normalmente una polizza per i viaggi
- i diversi tipi di polizza consigliati in base al tipo di viaggio.
Come funziona l’assicurazione per i viaggi
Analogamente a qualsiasi altra polizza, l’assicurazione per viaggiare serve nei casi in cui si verifichino delle situazioni impreviste mentre si è in vacanza, con conseguenti disagi e probabili costi. Quando si sottoscrive una polizza si paga un premio a fronte del quale la persona che la sottoscrive ed eventualmente i suoi compagni di viaggio sono tutelati nel caso appunto succedano degli eventi imprevisti. Nel contratto assicurativo, dove è indicato il numero di polizza sottoscritta, viene indicato anche il periodo di attivazione e quali sono le coperture incluse. Nel caso in cui succedano degli eventi imprevisti durante il viaggio, ci si può rivalere sull’assicurazione per coprire eventuali spese straordinarie o disagi causati da tali imprevisti. Un po’ come per l’assicurazione auto, in estrema sintesi. Tuttavia, perché questo discorso abbia un minimo senso, è necessario approfondire alcuni dettagli.
Cosa copre l’assicurazione viaggi
Lo vedremo meglio nei prossimi paragrafi, ma i casi principali per cui è sempre utile, se non indispensabile, fare l’assicurazione per i viaggi sono questi:
- Problemi di salute mentre si è in vacanza
- Problemi con i bagagli: valigia che arriva in ritardo a destinazione o viene persa, furto o rottura
- Ritardi o cancellazione dei voli aerei che impediscono di arrivare a destinazione nei tempi pianificati
- Necessità di annullare o interrompere il viaggio per imprevisti gravi, es. malattia o incidente proprio o di famigliari, problemi importanti nella propria abitazione
- Infortuni durante le attività sportive in viaggio
- Danni all’attrezzatura elettronica (es. fotocamera, smartphone, computer o drone) per aggressione o furto.
Le assicurazioni viaggi possono coprire alcuni o anche tutti questi eventi, a seconda di quali si decide di includere nella quota. In genere qualsiasi assicurazione viaggi prevede una copertura base per spese mediche e sanitarie, mentre altre coperture come quella sui bagagli, interruzione/annullamento del viaggio, ecc. sono opzionali.
Tipi di assicurazione per viaggiare
Oltre ai servizi da includere nel contratto, è possibile scegliere fra diversi tipi di polizza, che si differenziano per la durata della copertura:
- Assicurazione per viaggio singolo, con data di inizio e fine
- Assicurazione annuale-multiviaggi: dura 12 mesi dalla data di inizio della polizza
- Assicurazione lunga permanenza: per chi viaggia per periodi lunghi, di solito oltre tre mesi
- Assicurazione per annullamento del viaggio.
Quanto costa l’assicurazione viaggio
Tutti gli elementi menzionati nei paragrafi precedenti incidono sul costo finale della polizza. Le voci che incidono maggiormente sul premio, e che vale la pena confrontare fra se si fanno diversi preventivi sono:
- Coperture incluse, in particolare quella medico-sanitaria
- Coperture opzionali: bagagli, annullamento, ritardo/interruzione, sport, attrezzatura elettronica, ecc.
- Massimali, ovvero fino a che cifra si è assicurati: es. se ho un incidente in viaggio e ho un massimale di 100.000 € per le spese mediche/sanitarie, l’assicurazione copre le spese fino a quella cifra.
- Franchigia: se in caso di imprevisti il contratto prevede che una certa quota sia sempre e comunque a carico di chi fa l’assicurazione. Di solito sì, per questo normalmente si può aggiungere un’opzione per azzerare la franchigia, a fronte di un piccolo costo aggiuntivo sulla polizza.
- Durata e tipo di contratto
- Età del/degli assicurati: a seconda delle compagnie, è possibile che ci siano delle differenze sullo scaglione di prezzo e/o sull’età massima dei viaggiatori.
Quale assicurazione viaggi scegliere
Non è facile definire qual è la migliore assicurazione viaggi e sinceramente non credo che si possa dare una risposta assoluta, perché le variabili possono essere davvero molte. Io ne ho provate diverse, ma da diversi anni ormai scelgo sempre Heymondo come mia assicurazione di fiducia. In breve, alcuni dei motivi per cui la scelgo da tanti anni (ma se volete approfondire, ho scritto anche una recensione approfondita su Heymondo):
- Servizio clienti: per me è fondamentale sapere che se scrivo perché ho bisogno di aiuto c’è qualcuno che mi risponde senza dover aspettare ore al centralino e che parla la mia lingua. Con Heymondo si può contattare l’assistenza via app e si può chiamare gratuitamente via wi-fi o connessione internet.
- In caso di problemi di salute, le spese mediche le anticipa l’assicurazione
- La polizza si può personalizzare secondo i propri bisogni
- L’assicurazione Heymondo si può attivare anche se si è già in viaggio, mentre altre compagnie non danno questa possibilità.
Per me questi elementi fanno molta differenza, tant’è dopo essere stata cliente per diversi viaggi, ho scelto Heymondo come compagnia partner per il blog. Ormai infatti abbiamo una collaborazione di fiducia reciproca, motivo per cui mi sento di consigliarla anche per le vostre vacanze.
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Inoltre tenete presente che con Heymondo ci sono delle condizioni speciali per:
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- Assicurazione per famiglie: 2 adulti e almeno 1 minorenne
In questi casi lo sconto è doppio: 15% di sconto base + 10% di sconto come lettori/lettrici del blog.
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Quando fare l’assicurazione viaggi: 9 buoni motivi per non partire senza
Nel caso aveste ancora qualche dubbio sul fare o non fare l’assicurazione, ecco nove buone ragioni per non partire senza, soprattutto se avete in programma un viaggio all’estero.
1) Se ci si ammala in viaggio
Soprattutto in Paesi extra UE può essere un bel problema. I motivi sono diversi: in molti Paesi le strutture sanitarie pubbliche sono di livello molto più basso rispetto a quelle europee (es. Indonesia, Nepal, Sri Lanka e Vietnam), perciò potrebbe essere necessario rivolgersi a cliniche private. E visite e interventi possono essere molto costosi, così come quelli per le medicine. L’assicurazione medica di viaggio serve proprio per coprire queste spese. Nella polizza di Heymondo sono comprese anche le cure odontoiatriche urgenti e si può avere l’assistenza di un interprete in lingua inglese, francese, tedesco o spagnolo in caso di degenza in ospedale.
Oltretutto, bisogna sempre ricordare che in alcuni Paesi sebbene l’assistenza sanitaria sia ottima, è sempre a pagamento o comunque estremamente costosa. In queste destinazioni quindi avere una assicurazione medica per i viaggi è obbligatorio o comunque vivamente consigliato anche dal sito Viaggiare Sicuri: è questo il caso di Stati Uniti, Thailandia e Giappone, dove può anche essere molto difficile trovare dei medici che parlino inglese.
2) Se si prenota il viaggio tanto tempo prima
Spesso per organizzare un viaggio fai da te verso una destinazione esotica o molto lontana è necessario prenotare con parecchio anticipo per risparmiare, e il cielo solo sa quante cose possono succedere nei mesi che precedono la partenza. Ad esempio io e Luca per i nostri viaggi in sudest asiatico spesso prenotiamo all’inizio dell’anno (gennaio-febbraio), e partiamo fra giugno e settembre. Però sosteniamo diversi costi sin da subito: biglietti aerei, prenotazioni per voli interni, alberghi o tour guidati.
In questi casi facciamo sempre sempre sempre l’assicurazione per viaggio l’estero con copertura per annullamento, che serve proprio nel caso dovessero capitare degli imprevisti a noi o ai nostri famigliari di primo grado tali per cui potremmo essere costretti ad annullare la partenza: un incidente in auto, una malattia, perdita del lavoro o anche nuovo contratto. Tutte condizioni che al momento della prenotazione del viaggio non sussistevano, ma che poi possono accadere e comprometterlo.
Questo è stato ad esempio il caso del primo viaggio per la Thailandia, che siamo stati costretti ad annullare: non siamo potuti partire perché pochi giorni prima della partenza io avevo firmato un contratto di lavoro nuovo. Il problema è stato che quella volta nel pacchetto assicurativo non avevamo aggiunto l’azzeramento della franchigia, di conseguenza non abbiamo recuperato nulla del prezzo del biglietto aereo già pagato e annullato. È stata una scelta doppiamente sbagliata: la differenza di prezzo sul premio finale dell’assicurazione sarebbe stata ben poca cosa rispetto alla cifra persa: poche decine di euro. Da quella volta la aggiungo sempre quando faccio il preventivo.
3) Se ci sono problemi con i bagagli
È abbastanza raro che un bagaglio venga perso per sempre, però non è del tutto improbabile che durante un volo con scalo la valigia venga spedita verso un’altra destinazione. Ci si può quindi trovare in un paese caldissimo del sudest asiatico senza mutande né magliette, che tocca andare a comprare per cambiarsi almeno finché la valigia non viene recuperata e riconsegnata. Se il ritardo del bagaglio supera le otto ore, l’assicurazione viaggi Heymondo copre le spese di prima necessità per abbigliamento e cura personale. Se poi capita che il bagaglio arrivi rotto o danneggiato su una tratta internazionale, la polizza viaggi copre i danni per la riparazione o la sostituzione.
4) In caso di ritardo o annullamento del volo
Soprattutto quando si prende un volo con scalo possono capitare dei ritardi (es. nel caso di guasto tecnico, come è successo a noi durante il volo per l’Indonesia), o, in casi estremi, che un volo venga annullato. Se il ritardo è superiore alle otto ore e in base alle condizioni che avete sottoscritto, l’assicurazione copre le spese conseguenti al ritardo.
5) Se si viaggia tanto durante l’anno
Se durante l’anno partite spesso e volentieri, conviene valutare un’assicurazione viaggi annuale piuttosto che tante più brevi, perché permette di ammortizzare i costi.
Come funziona l’assicurazione multiviaggi con Heymondo: si seleziona la data di inizio della polizza, facendola coincidere ad esempio con il primo giorno del primo viaggio, se sapete già quali saranno le date. La polizza si può fare anche se non si parte immediatamente: ad esempio potrei acquistarla durante il mese di novembre scegliendo come data di inizio il mese di marzo dell’anno successivo. L’assicurazione di viaggio annuale sarà quindi valida per dodici mesi dalla data di inizio scelta su tutti i viaggi di durata massima 60 giorni.
6) Se si viaggia per periodi lunghi
Se invece avete in programma di partire per un periodo lungo, ad esempio per lavorare, studiare o magari fare un viaggio in più paesi, ci vuole una assicurazione medica per i viaggi per tutto il tempo necessario e offra la flessibilità sulla durata della copertura. Quando si fanno questi programmi di viaggio infatti può essere difficile stabilire a priori una data di rientro, o magari si potrebbero cambiare i propri piani strada facendo.
Ad oggi non ci sono molte assicurazioni viaggio che rispondono a questo tipo di necessità. Ad esempio, con la copertura annuale di Europ Assistance si possono fare viaggi fino a un massimo di 90 giorni consecutivi, mentre con Allianz la durata massima è di 45 giorni.
L’unica compagnia che al momento offre un servizio adatto a nomadi digitali, studenti e viaggiatori a lungo termine è Heymondo. L’assicurazione lunga permanenza include 3 mesi di viaggio nella tariffa base e si può rinnovare per i mesi successivi. Il prezzo di partenza è 254,25 €, mentre i rinnovi si possono fare ogni mese o a scaglioni, fino ad un massimo di 240 giorni aggiuntivi, per un totale di 330 giorni di viaggio.
Nella polizza è compresa la copertura sanitaria (spese mediche, odontoiatriche urgenti, farmaceutiche e per rientro), trasporto sanitario ed eventuale rimpatrio. Inoltre si può personalizzare con altre coperture: bagaglio, sport, attrezzatura elettronica, ecc. Secondo me è un’ottima soluzione per chi ha bisogno di flessibilità sulla durata.
Come lettori e lettrici del blog ricordate che potete usufruire di uno sconto immediato del 10% anche sull’assicurazione per viaggi di lunga durata (3+ mesi, rinnovabile fino a 12) con Heymondo.
Il codice è valido sempre e riutilizzabile quante volte volete.
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Termina il 28 giugno (poi lo sconto torna ad essere del 10%).
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7) Per chi ama fare sport in vacanza
Che si tratti di escursionismo, trekking, immersioni, running, pallavolo o altro, se vi piace fare qualche attività sportiva sapete che un infortunio può capitare, basta una caduta sciocca o una storta. Solo che in vacanza, magari all’estero e molto lontano può diventare più complicato da gestire, anche perché si rischia di compromettere parte del viaggio e possono essere necessarie visite mediche, medicine o altro. Motivo in più per non partire senza assicurazione.
Alcune compagnie come Heymondo, Allianz e Coverwise includono già nella tariffa base la copertura per alcune attività sportive come quelle menzionate sopra. Si possono poi aggiungere delle estensioni per gli sport più avventurosi (leggi: rischiosi), per cui è prevista una quota aggiuntiva: ad esempio arrampicata sportiva, sci alpinismo, bunjee jumping e via dicendo.
8) In caso di incidente su un veicolo noleggiato
Mentre stavamo preparando il nostro itinerario a Giava e a Bali abbiamo cercato informazioni dettagliate per quanto riguarda i permessi di guida e abbiamo scoperto che non è raro che le auto e gli scooter in Indonesia circolino senza assicurazione sul veicolo. Cosa senz’altro comune anche in altre destinazioni del mondo. In caso di incidente chiaramente questa è una rogna in caso di danni ai veicoli, e ancor più se ci si fa male. Se pensate di noleggiare una macchina o uno scooter all’estero quindi è ancor più importante partire con l‘assicurazione viaggio medica, che nell’eventualità può coprire le spese sanitarie.
9) Per chi teme di non riuscire a partire
L’assicurazione annullamento viaggio o l’aggiunta di questa copertura alla polizza servono per poter recuperare le spese per prenotazioni già fatte nel caso ci si trovi costretti ad annullare la partenza. Le cause possono essere diverse, anche senza pensare ad eventi drammatici come malattie, morti o danni gravi alla propria casa: banalmente anche una situazione di cassa integrazione al lavoro, un nuovo contratto (come era successo a me anni fa) o il furto del passaporto, magari perché vengono i ladri in casa e se lo prendono, compromettendo così anche un viaggio già prenotato. Ecco, in questi casi l’assicurazione per annullamento del viaggio può coprire i costi che ne conseguono.
Di buone ragioni per viaggiare sempre assicurati come vedete ce ne sono molte, e altrettante se ne potrebbero aggiungere. Magari in futuro amplierò questo articolo, nel caso tutte queste non vi avessero ancora convinti. 😅 Spero che questo approfondimento vi sia stato utile. Vi invito infine a iscrivervi alla newsletter mensile per restare aggiornati sui prossimi articoli del blog. Arriva una volta al mese.
